Пятигорск, 2 сентября 2024г.
Экспертное мнение заведующей кафедрой экономики и финансового права Северо-Кавказского института – филиала РАНХиГС Валерии Братковой.

Программа льготной ипотеки была разработана с целью сделать покупку жилья от застройщиков более доступной. Она начала действовать весной 2020 года в период коронавирусных ограничений как временная мера поддержки. Однако условия программы неоднократно менялись, а сроки продлевались, причем уже вне зависимости от антикризисных мер.

Центральный банк неоднократно обращал внимание на ухудшение качества кредитования, так как ипотеку выдавали заемщикам с уже высокой долговой нагрузкой. В результате рост цен на недвижимость вдвое опередил рост зарплат в стране. Льготная ипотека обходилась дорого для бюджета, но банки практически не пострадали, так как разницу между рыночной и сниженной ставкой им компенсировало государство, возмещая недополученные доходы.

Социальные программы государства направлены на справедливое перераспределение ресурсов. Однако, в случае с безадресной льготной ипотекой, она выполняла противоположную задачу.

Как известно, с 1 июля 2024 года в России завершилась госпрограмма льготной ипотеки на новостройки под 8%. В настоящее время в Государственной Думе предложили альтернативу льготной ипотеке — лизинг жилья с возможностью постепенного выкупа квартиры и фиксированной арендной платой.

В условиях санкций и роста ключевой ставки (с июля она составляет 18%, а эксперты прогнозируют её повышение в 2025 году до 22%) ипотека стала менее доступной. Поэтому необходимы новые механизмы покупки недвижимости. Одним из таких механизмов может стать лизинг жилья — тип аренды жилой недвижимости на длительный срок с последующим выкупом.

Однако у этого механизма есть как свои плюсы, так и минусы. В случае банкротства лизинговой компании квартира попадет в конкурсную массу, поэтому необходимы дополнительные меры для защиты прав физических лиц, которые будут приобретать жилье по договору лизинга. С другой стороны, доступность механизма связана с менее жесткими критериями в оценке лизингополучателя по сравнению с ипотечным кредитованием.